Grant Sabatier narra su historia y describe los pasos que dio para obtener la libertad financiera que tanto buscamos en Financial Freedom (Libertad Financiera). Afirma haber logrado acumular la cantidad necesaria para poder vivir sin volver a trabajar en tan solo cinco años.
"Hacer dinero no es el punto. El tiempo lo es. Tiempo para amar, para cuidar de otros, para divertirse, aprender y contribuir a la sociedad. El tiempo es lo más valioso que puedes comprar al convertirte en una eficiente máquina de hacer dinero". —Grant Sabatier
Capítulo 1.
Durante el primer capítulo Grant escribe sobre los elementos que lo impulsaron a cambiar la manera en que veía la economía. Con 24 años de edad, desempleado, viviendo en casa de sus padres y algo más de dos dolares en su cuenta comenzó a esforzarse por eliminar las ideas arcaicas que tenía sobre el dinero y el trabajo.
Según el autor una de las decisiones más difíciles es salir de tu zona de confort, tomar riesgos y hacer lo que otros por seguro considerarán locuras.
La visión que hemos heredado de nuestros padres y abuelos consiste, en pocas palabras, en trabajar por treinta, cuarenta o cincuenta años (los mejores de nuestras vidas) y ahorrar para el retiro, lo que probablemente abarque tu ultima década de aliento. Este sistema es obsoleto.
Financial Freedom está dividido en siete pasos a través de los cuales serás guiado a lo largo de éste manual. Cada paso puede ser utilizado por separado, pero la suma de todos ellos los vuelve más eficaces.
El presente libro no es solo para amasar grandes sumas de dinero, es para obtener libertad. Para explorar, aprender, conectar, reflexionar y crecer; para tener la libertad de crear la vida que deseas.
"Qué representa la libertad financiera para ti? Qué harías mañana si no tuvieras que trabajar por dinero?" —Grant Sabatier
Capítulo 2.
"El tiempo es más valioso que el dinero".
En el campo laboral acostumbramos cambiar nuestro tiempo por dinero. A nadie le importa tu tiempo tanto como a ti.
La completa libertad financiera es la capacidad de hacer lo que te venga en gana con tu tiempo.
Si tu objetivo es retirarte mientras aún eres relativamente joven, debes desechar las ideas económicas que la mayoría toma por verdad absoluta.
No es suficiente ahorrar por ahorrar, hay elementos que debes tomar en cuenta, como la inflación. Esta incrementa o disminuye lo que puedes comprar. Generalmente es provocada por la oferta, demanda, costos de producción e impuestos.
De manera general. las necesidades básicas como lo son una casa, transporte, comida y energía serán más costosas dentro de una década.
Dependiendo de tu lugar de residencia y la fuerza de tu economía/moneda nacional quizá resulte más barato vivir en un país cuya economía sea de un nivel inferior.
Independientemente de la inflación, si inviertes en acciones (stock market) al final tendrás una cantidad mayor a la que tenías al inicio ya que la ganancia promedio de 7% anual que brindan las acciones ya estás ajustadas para los efectos de inflación.
Uno de los mayores problemas cuando hablamos del retiro tradicional es que incluso si lo sigues al pie de la letra no es seguro que tengas ahorrado lo suficiente para vivir al llegar a los sesenta años.
Si tu objetivo es retirarte a los sesenta y cinco, necesitas ahorrar a partir de los treinta el 20% de tu salario. [En mi caso actual equivaldría a $1,159.20 y en 35 años tendría en mi cuenta $486,864 pesos].
El problema intrínseco de ahorrar el 20% de tu sueldo durante 35 años es tener que trabajar durante ellos.
La pregunta ahora es cómo hacer la cantidad de dinero suficiente para retirarse lo más pronto posible? El primer paso es averiguar cuanto necesitamos.
Capítulo 3.
"Solo cuando conoces tu destino puedes decidir cual es la mejor ruta para llegar a él".
El tercer capítulo de Libertad Financiera gira en torno a calcular cual es la cantidad ideal que requiere cada persona, dependiendo de sus necesidades, para obtener independencia económica. Establece como llegar a un número exacto es casi imposible, debido a que nuestras aficiones y deseos cambian a lo largo de nuestra vida, por tanto, nuestros gastos junto con ellos.
Un desafío importante es no caer en la trampa común de gastar más conforme tus ingresos van aumentando. Tener claro y bien definido lo que de verdad necesitas [comida, techo, ropa, salud] es fundamental para lograr un retiro temprano.
Una estrategia simple, pero efectiva para evitar compras impulsivas es anotar un servicio o posesión que desees y esperar treinta, sesenta o hasta noventa días. Esto con el fin de averiguar si aún deseas invertir en ello.
Para determinar la suma necesaria para el retiro Grant recomienda usar tus gastos anuales actuales para calcular lo que necesitarás en un futuro.
Un método sencillo para calcular tus gastos anuales es utilizar la calculadora en línea que expone el libro. Puedes acceder a través de éste enlace.
"El dinero es una herramienta necesaria para llevar la vida que deseamos, pero rara vez nos detenemos y analizamos lo que es o no necesario".
Como nota personal, quisiera compartir uno de los razonamientos que vengo empleando desde hace algunos meses. Desde su lanzamiento he sentido unas ganas enormes de adquirir una consola de última generación, ya sea un PlayStation 4 o un Xbox One. Obtenerlos representaría una inversión mínima equivalente a dos semanas de mi sueldo. Cada vez que siento el impulso de comprar una consola me cuestiono a mi mismo si el placer que me dará vale sacrificar esas dos semanas de libertad. Siempre llego a la conclusión de que no lo vale y de que puedo obtener ese mismo placer realizando alguna otra actividad, incluso más productiva.
Capítulo 4.
Tu net worth es la diferencia entre tus posesiones (cosas con valor como efectivo, dinero en cuentas de ahorro, tu casa, inversiones) y tus deudas. Este es uno de los números más importantes cuando de finanzas personales se trata, es importante monitorearlo de manera regular.
Para calcular tu net worth puedes empezar por calcular el valor de todo lo material que te pertenezca y puedas vender. Continúas por sumar el valor de todos tus adeudos y por último obtienes la diferencia entre ambos restando la suma de tus deudas a la suma de tus propiedades.
En mi caso, tengo ahorrados $3168 pesos - $460 pesos en deudas = $2708.
Capítulo 5.
Existen, de manera general, cuatro estrategias para obtener dinero:
Entrada en construcción — marzo 4, 2019
"Hacer dinero no es el punto. El tiempo lo es. Tiempo para amar, para cuidar de otros, para divertirse, aprender y contribuir a la sociedad. El tiempo es lo más valioso que puedes comprar al convertirte en una eficiente máquina de hacer dinero". —Grant Sabatier
Capítulo 1.
Durante el primer capítulo Grant escribe sobre los elementos que lo impulsaron a cambiar la manera en que veía la economía. Con 24 años de edad, desempleado, viviendo en casa de sus padres y algo más de dos dolares en su cuenta comenzó a esforzarse por eliminar las ideas arcaicas que tenía sobre el dinero y el trabajo.
Según el autor una de las decisiones más difíciles es salir de tu zona de confort, tomar riesgos y hacer lo que otros por seguro considerarán locuras.
La visión que hemos heredado de nuestros padres y abuelos consiste, en pocas palabras, en trabajar por treinta, cuarenta o cincuenta años (los mejores de nuestras vidas) y ahorrar para el retiro, lo que probablemente abarque tu ultima década de aliento. Este sistema es obsoleto.
Financial Freedom está dividido en siete pasos a través de los cuales serás guiado a lo largo de éste manual. Cada paso puede ser utilizado por separado, pero la suma de todos ellos los vuelve más eficaces.
El presente libro no es solo para amasar grandes sumas de dinero, es para obtener libertad. Para explorar, aprender, conectar, reflexionar y crecer; para tener la libertad de crear la vida que deseas.
"Qué representa la libertad financiera para ti? Qué harías mañana si no tuvieras que trabajar por dinero?" —Grant Sabatier
Capítulo 2.
"El tiempo es más valioso que el dinero".
En el campo laboral acostumbramos cambiar nuestro tiempo por dinero. A nadie le importa tu tiempo tanto como a ti.
La completa libertad financiera es la capacidad de hacer lo que te venga en gana con tu tiempo.
Si tu objetivo es retirarte mientras aún eres relativamente joven, debes desechar las ideas económicas que la mayoría toma por verdad absoluta.
No es suficiente ahorrar por ahorrar, hay elementos que debes tomar en cuenta, como la inflación. Esta incrementa o disminuye lo que puedes comprar. Generalmente es provocada por la oferta, demanda, costos de producción e impuestos.
De manera general. las necesidades básicas como lo son una casa, transporte, comida y energía serán más costosas dentro de una década.
Dependiendo de tu lugar de residencia y la fuerza de tu economía/moneda nacional quizá resulte más barato vivir en un país cuya economía sea de un nivel inferior.
Independientemente de la inflación, si inviertes en acciones (stock market) al final tendrás una cantidad mayor a la que tenías al inicio ya que la ganancia promedio de 7% anual que brindan las acciones ya estás ajustadas para los efectos de inflación.
Uno de los mayores problemas cuando hablamos del retiro tradicional es que incluso si lo sigues al pie de la letra no es seguro que tengas ahorrado lo suficiente para vivir al llegar a los sesenta años.
Si tu objetivo es retirarte a los sesenta y cinco, necesitas ahorrar a partir de los treinta el 20% de tu salario. [En mi caso actual equivaldría a $1,159.20 y en 35 años tendría en mi cuenta $486,864 pesos].
El problema intrínseco de ahorrar el 20% de tu sueldo durante 35 años es tener que trabajar durante ellos.
La pregunta ahora es cómo hacer la cantidad de dinero suficiente para retirarse lo más pronto posible? El primer paso es averiguar cuanto necesitamos.
Capítulo 3.
"Solo cuando conoces tu destino puedes decidir cual es la mejor ruta para llegar a él".
El tercer capítulo de Libertad Financiera gira en torno a calcular cual es la cantidad ideal que requiere cada persona, dependiendo de sus necesidades, para obtener independencia económica. Establece como llegar a un número exacto es casi imposible, debido a que nuestras aficiones y deseos cambian a lo largo de nuestra vida, por tanto, nuestros gastos junto con ellos.
Un desafío importante es no caer en la trampa común de gastar más conforme tus ingresos van aumentando. Tener claro y bien definido lo que de verdad necesitas [comida, techo, ropa, salud] es fundamental para lograr un retiro temprano.
Una estrategia simple, pero efectiva para evitar compras impulsivas es anotar un servicio o posesión que desees y esperar treinta, sesenta o hasta noventa días. Esto con el fin de averiguar si aún deseas invertir en ello.
Para determinar la suma necesaria para el retiro Grant recomienda usar tus gastos anuales actuales para calcular lo que necesitarás en un futuro.
Un método sencillo para calcular tus gastos anuales es utilizar la calculadora en línea que expone el libro. Puedes acceder a través de éste enlace.
"El dinero es una herramienta necesaria para llevar la vida que deseamos, pero rara vez nos detenemos y analizamos lo que es o no necesario".
Como nota personal, quisiera compartir uno de los razonamientos que vengo empleando desde hace algunos meses. Desde su lanzamiento he sentido unas ganas enormes de adquirir una consola de última generación, ya sea un PlayStation 4 o un Xbox One. Obtenerlos representaría una inversión mínima equivalente a dos semanas de mi sueldo. Cada vez que siento el impulso de comprar una consola me cuestiono a mi mismo si el placer que me dará vale sacrificar esas dos semanas de libertad. Siempre llego a la conclusión de que no lo vale y de que puedo obtener ese mismo placer realizando alguna otra actividad, incluso más productiva.
Capítulo 4.
Tu net worth es la diferencia entre tus posesiones (cosas con valor como efectivo, dinero en cuentas de ahorro, tu casa, inversiones) y tus deudas. Este es uno de los números más importantes cuando de finanzas personales se trata, es importante monitorearlo de manera regular.
Para calcular tu net worth puedes empezar por calcular el valor de todo lo material que te pertenezca y puedas vender. Continúas por sumar el valor de todos tus adeudos y por último obtienes la diferencia entre ambos restando la suma de tus deudas a la suma de tus propiedades.
En mi caso, tengo ahorrados $3168 pesos - $460 pesos en deudas = $2708.
Capítulo 5.
Existen, de manera general, cuatro estrategias para obtener dinero:
- Trabajar tiempo completo.
- Side hustling (trabajos adicionales / segundo empleo).
- Emprender.
- Invertir.
Dedicar de tu tiempo a cada una de las cuatro opciones mencionadas aumentará la oportunidad de maximizar tus ganancias.
Si tienes un empleo de tiempo completo actualmente y solo puedes ver las desventajas, probablemente analizarlo de manera más detenida te permita darte cuenta de las ventajas que ofrece, como lo son un salario fijo, la oportunidad de crear conexiones, aprender nuevas habilidades, obtener experiencia, vacaciones pagadas y seguridad social.
Para buscar ingresos extras a través de trabajos alternos al de planta, puedes iniciar por redactar una lista de tus habilidades o talentos, así como las actividades que disfrutas. Uno de los beneficios de arrancar proyectos de trabajo secundarios es la oportunidad de aprender nuevas habilidades y explorar campos distintos sin tener que abandonar la estabilidad de tu empleo de tiempo completo.
Capítulo 6.
Cada vez que compras algo estás intercambiando horas de libertad por esa posesión. A continuación enumero una lista de preguntas bastante útiles que puedes preguntarte cuando desees gastar tu dinero.
Capítulo 6.
Cada vez que compras algo estás intercambiando horas de libertad por esa posesión. A continuación enumero una lista de preguntas bastante útiles que puedes preguntarte cuando desees gastar tu dinero.
- Qué tan feliz me hará esta compra?
- Cuántas horas de mi vida estoy cambiando por ésto?
- Me alcanza para comprarlo de contado?
- Podría conseguir lo mismo por un precio menor?
- Estoy pagando por un producto o servicio que yo mismo podría realizar?
Entrada en construcción — marzo 4, 2019
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